這種貸款一般都不能用于歸還銀行貸款，因為銀行會根據(jù)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中可能出現(xiàn)過多的流動資金，并考慮到銀行貸款利率將隨市場利率變動而變化。這就要求企業(yè)需充分考慮自身資金的運用能力與償還能力，確定貸款期限，并根據(jù)企業(yè)情況靈活運用貸款規(guī)模。我們整理了以下內(nèi)容為您答疑解惑，希望對您有所幫助。
如果當企業(yè)出現(xiàn)償債困難時銀行認為融資渠道不能滿足其正常運轉(zhuǎn)需要時，銀行會考慮到該企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營所需要的流動資金，并在最短時間內(nèi)為企業(yè)籌措到資金。
對有償還能力并有貸款需求的企業(yè)而言，在融資成本較高的情況下采用長短期結(jié)合的信貸政策較為合適。由于長短期貸款存在較大期限差異，企業(yè)在選擇貸后管理時可考慮采取短期還款方案來提高還貸能力和資產(chǎn)質(zhì)量。企業(yè)可在短期還款期間根據(jù)自身生產(chǎn)經(jīng)營情況，合理地調(diào)整企業(yè)流動資金結(jié)構(gòu)，以最大限度地滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營中不同時期對流動資金缺口需求，從而降低企業(yè)經(jīng)營風險和財務(wù)成本。
1、通過資產(chǎn)負債表，了解本企業(yè)資產(chǎn)總額。
首先，對企業(yè)資產(chǎn)總額、負債總額進行全面審查，了解其經(jīng)營狀況。其次，結(jié)合企業(yè)經(jīng)營狀況，了解企業(yè)資產(chǎn)、負債結(jié)構(gòu)，并在此基礎(chǔ)上對負債結(jié)構(gòu)、負債率等指標進行評價，從而了解企業(yè)的負債、資產(chǎn)情況。再次，根據(jù)企業(yè)自身特點，決定了銀行在向客戶提供貸款時，要充分考慮償債能力和償還能力兩方面需要。
2、通過會計報表分析，分析利潤水平和資金結(jié)構(gòu)等。
銀行通過會計報表，對企業(yè)財務(wù)狀況進行分析，可以了解企業(yè)的資金使用情況及資金利用效率。在審核貸款時，銀行可以運用會計報表分析對企業(yè)的資金運用情況進行分析，可以利用資產(chǎn)負債表，利潤表，現(xiàn)金流量表等各種財務(wù)指標對企業(yè)的經(jīng)營活動進行全面分析后作出判斷。
同時根據(jù)企業(yè)資金運用效率及資金利用效率分析貸款業(yè)務(wù)是否具有良好的償債能力及可持續(xù)發(fā)展能力，以便發(fā)現(xiàn)問題及時解決。此外，還可以利用會計報表分析預(yù)測企業(yè)下一年度的經(jīng)營業(yè)績。如財務(wù)預(yù)測時考慮了長期投資和低值易耗品生產(chǎn)等因素，則應(yīng)按一定程序判斷利潤水平和資金結(jié)構(gòu)情況。若考慮了當期成本收益，則應(yīng)對當期收入水平及成本費用水平進行分析得出結(jié)論，從而為下一年度確定生產(chǎn)經(jīng)營計劃提供依據(jù)。
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