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　　民間借貸合同是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進行資金融通的協(xié)議。民間借貸是經(jīng)濟活動中的一種特殊形式。借款雙方往往在資金使用方向、數(shù)額、利率和期限等方面存在一定的爭議，也導(dǎo)致民間借貸糾紛案件日益增多。那么它的規(guī)定具體是怎樣的呢？我們?yōu)槟硐嚓P(guān)法律知識。

　　那么對于普通民眾來說，該如何解決呢?!如何正確適用法律法規(guī)呢？本期文章給大家分析一下關(guān)于借款合同約定有效情形有哪些。民法典第一百一十二條當(dāng)事人約定：自然人之間發(fā)生借款關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式訂立合同；未采用合同書形式訂立合同的，應(yīng)當(dāng)按照法律規(guī)定或者參照工民雙方當(dāng)事人的約定提交文件。

　　雙方應(yīng)按照有利于執(zhí)行的原則訂立合同。未履行或者逾期未履行生效法律文書確定的義務(wù)，對方可以催告其在合理期限內(nèi)提供擔(dān)保。但是，該民事法律行為經(jīng)不起強制執(zhí)行的，該民事活動自行停止并恢復(fù)原狀。本案中，陳某濤和鐘某均為自然人，都是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織法人。

　　二人因資金周轉(zhuǎn)需要向楊某借款1000萬元，借款期限一年，自2019年4月16日起至2020年4月30日止；月利率為1.5%(年利率);自2019年3月12日起計算利息。借期內(nèi)雙方均有還款意識，但到期未歸還本息者不在少數(shù)。

　　對于債權(quán)人而言需要注意以下幾點：簽訂借款合同后及時履行合同義務(wù)是借款合同效力的保障；但是借款人應(yīng)當(dāng)在合理期間內(nèi)向出借人償還借款本息；若沒有及時還款，則有可能出現(xiàn)違約情況或者被列為失信被執(zhí)行人以規(guī)避法律對其不利而不能實現(xiàn)擔(dān)保目的而被強制執(zhí)行或破產(chǎn)等情形。這樣造成借款人與出借人在簽訂合同時存在很大顧慮。

　　綜上所述，我們?yōu)槟v解的上述內(nèi)容較為細致，平時我們遇到與法律相關(guān)的問題千萬不要著急，可以學(xué)習(xí)相關(guān)的法律知識，也可以通過咨詢我們律師事務(wù)所的專業(yè)律師來解決，法律面前人人平等，無論您是原告還是被告，我們都會努力來維護您的合法權(quán)益。

　　對于雙方有約定且真實有效的條款該如何約定才是真正有保障？下面筆者將對此進行分析說明。根據(jù)《民法典》第一百五十三條第一款規(guī)定：“自然人之間具有民間借貸關(guān)系；自然人之間發(fā)生擔(dān)保債務(wù)合同關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式?！痹撘?guī)定與民法典關(guān)于借款合同效力應(yīng)具備的條件是什么？《合同法》第52條規(guī)定：當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循誠實信用原則，根據(jù)合同所履行地、目的和交易。那么它的規(guī)定具體是怎樣的呢？我們?yōu)槟硐嚓P(guān)法律知識。

　　(1)目的是為了使合同雙方當(dāng)事人能平等地履行各自的義務(wù)，符合民法總則關(guān)于平等主體的人身自由和人格尊嚴(yán)的規(guī)定；如締約目的和交易條件。

　　(2)交易條件包括交付標(biāo)的物或服務(wù)、交付方式等，如交付房屋等。

　　(3)履約保證包括交付標(biāo)的物或服務(wù)、交付時不履行、不完全履行等承諾，如承擔(dān)違約責(zé)任、賠償損失等。

　　(4)誠信原則包括誠實信用、公平原則、等價有償原則等。

　　根據(jù)《合同法》第52條第2款規(guī)定：當(dāng)事人不得以欺詐、脅迫、乘人之危等手段訂立合同。但根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二條第（三）項之規(guī)定：當(dāng)事人未采用書面形式訂立債務(wù)擔(dān)保合同，債權(quán)人請求出借人返還借款并支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。

　　根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理借貸案件適用法律若干問題的解答》第十條第（二）項之規(guī)定：違反法律、行政法規(guī)強制性規(guī)定或者違背公序良俗的行為無效。

　　這里主要針對民事法律行為，包括但不限于：民事法律行為與行政法律行為并行施行；違反法律法規(guī)強制性規(guī)定或者違背公序良俗行為與本罪不相關(guān)或者與犯罪無關(guān)；損害社會公共利益；顯失公平等等情況進行分析判斷（如違反前述第一款第三項）。民法典第一百一十二條第一款將民事法律行為無效規(guī)定為：無效的民事行為自始不產(chǎn)生約束力。民事活動應(yīng)當(dāng)遵循自愿原則開展。

　　綜上所述，我們?yōu)槟v解的上述內(nèi)容較為細致，平時我們遇到與法律相關(guān)的問題千萬不要著急，可以學(xué)習(xí)相關(guān)的法律知識，也可以通過咨詢我們律師事務(wù)所的專業(yè)律師來解決，法律面前人人平等，無論您是原告還是被告，我們都會努力來維護您的合法權(quán)益。

　　合同書是當(dāng)事人之間就價款、數(shù)量、質(zhì)量等事項簽訂的書面協(xié)議。合同書具有訂立方式靈活多樣、內(nèi)容表述簡單直觀、書寫方便等優(yōu)點，是人們所接受和使用的書面形式。因此，合同書作為合同內(nèi)容中最為復(fù)雜、最具靈活性的一種文件形式在民間借貸合同中具有特殊意義。那么它的規(guī)定具體是怎樣的呢？我們?yōu)槟硐嚓P(guān)法律知識。

　　民間借貸合同也是基于書面形式而形成的法律關(guān)系，因此，應(yīng)按照民法典第一百五十三條第二款之規(guī)定訂立合同。

　　合同書是當(dāng)事人之間就權(quán)利和義務(wù)簽訂協(xié)議或證明其真實性、合法性、合意的憑證。當(dāng)事人之間通過協(xié)商一致可以書面形式訂立合同；沒有書面形式或雙方協(xié)商一致又不能通過其他書面形式訂立合同的，視為不發(fā)生法律效力。但是未采用合同書形式簽訂民間借貸合同并不意味著就合同無效。在實務(wù)中，合同并不總是合法有效的。

　　如《合同法》第52條規(guī)定：當(dāng)事人采用口頭形式訂立商品房買賣合同和辦理房屋產(chǎn)權(quán)登記的其他有關(guān)債權(quán)債務(wù)合同，可以對抗善意第三人。

　　因此出借人與借款人在簽訂借款合同時可以將雙方對于借款內(nèi)容、用途等方面詳細約定成協(xié)議并約定各方應(yīng)遵守相應(yīng)義務(wù)并承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任等內(nèi)容，以保證借款合同的效力。

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　　一般的借款合同，都是由雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的。但是如果雙方?jīng)]有約定的，一般也是由債權(quán)人向債務(wù)人主張權(quán)利、履行義務(wù)，那么債權(quán)人要想證明自己的債權(quán)主張，通常就需要借款人出具相關(guān)材料。那么它的規(guī)定具體是怎樣的呢？我們?yōu)槟硐嚓P(guān)法律知識。

　　無民事行為能力人訂立的借款合同，視為無民事行為能力人的債務(wù)，由其法定代理人代為履行。自然人之間以金錢給付為內(nèi)容的民事法律行為有效，同時當(dāng)事人沒有違反本款規(guī)定。意思表示真實，不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。該原則適用于自然人之間以金錢給付為內(nèi)容的合同，只要不違反法律規(guī)定就是有效的。

　　《合同法》第52條規(guī)定：“當(dāng)事人通過格式條款訂立合同的，提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對方不利后果的，該條款無效。”因此筆者認(rèn)為對民間借貸中關(guān)于使用書面形式可以達成合意進行約定且應(yīng)在符合合同法相關(guān)規(guī)定條件下才有效。否則不利于保護雙方當(dāng)事人利益，而且對于債務(wù)人而言也存在一定不利風(fēng)險。

　　本案中陳某濤和鐘某在借款1000萬元額度內(nèi)有500萬元是用于對楊某進行擔(dān)保并簽訂書面合同。因此雙方已進行意思表示真實可以成為借款合同有效情形下達成合意，有利于保護出借人合法權(quán)益的前提條件之一。民法典關(guān)于民間借貸法律關(guān)系應(yīng)具備內(nèi)容應(yīng)當(dāng)是明確、具體和明確，且未違反相關(guān)法律法規(guī)強制性規(guī)定。

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　　對于一份合同來說，雙方之間不存在真實有效的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，當(dāng)事人之間是不能通過協(xié)議來證明自己債權(quán)請求權(quán)存在、實現(xiàn)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。所以這時候債權(quán)人就需要債權(quán)人出具相應(yīng)的證明材料并申請法院調(diào)取，這樣才能順利地認(rèn)定合同成立和存在。那么它的規(guī)定具體是怎樣的呢？我們?yōu)槟硐嚓P(guān)法律知識。

　　如果有必要的話，債權(quán)人還可以通過證據(jù)保全請求人民法院對借貸關(guān)系、買賣合同、信用卡刷卡消費等證據(jù)進行保全或者公證。對于已經(jīng)存在債權(quán)債務(wù)關(guān)系但雙方之間并沒有真實存在債權(quán)債務(wù)關(guān)系，那么債權(quán)人就需要通過其他證據(jù)來證明已經(jīng)存在債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

　　由借款人出具的收條、欠條、出借人出具的借條、收據(jù)等材料。這類文件具有較強的關(guān)聯(lián)性，一般是能夠證明借款關(guān)系成立的有效證據(jù)。在這里我們以借條為例。在欠條中，根據(jù)我國法律的規(guī)定，可以將該債務(wù)歸屬于借款人。

　　但是，如果借據(jù)中沒有注明出借人姓名或簽名的，或者沒有寫明欠款人的聯(lián)系方式等相關(guān)信息的，則可以認(rèn)為該債務(wù)不存在。在這種情況下，只要有收據(jù)或者欠條作為相關(guān)證據(jù)證明該債務(wù)是屬于借款人還是出借人之間的糾紛即可。如果雙方之間并沒有實際借貸關(guān)系或口頭約定只有借款事實，那么就應(yīng)當(dāng)將此作為重要的證據(jù)予以保存。

　　如果借貸雙方?jīng)]有明確的約定借款關(guān)系，則應(yīng)當(dāng)要求借款人對此予以明確，包括借款人的姓名、身份證號碼等。在這里需要注意的是，若借款人已經(jīng)對借條出具日期進行了明確說明的話，則無需再以此作為證明借款人身份的證據(jù)。

　　此時需注意，無論借條是否有銀行轉(zhuǎn)賬記錄等等，只要是借款人自己填寫上去不需要再出具相應(yīng)的書面憑證就可以作為事實證據(jù)并予以保存。當(dāng)然，也可以要求借款人提供身份證明其與出借人之間的關(guān)系。

　　但如果出借人的身份無法確定或者無法證明其與借款人之間存在借貸關(guān)系時，則需要由借款人提供相應(yīng)的書面憑證予以補充說明。如借款人確實沒有能力清償所欠債務(wù)人的欠款時需要明確地表示不會清償該欠款；并且提供了相應(yīng)的錄音證據(jù)證明雙方之間存在債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

　　若出借人無法自行收集有該債權(quán)債務(wù)關(guān)系存在證明的借條或者收據(jù)存在且無法自行取得上述錄音資料證明借款關(guān)系時應(yīng)當(dāng)對此予以妥善保管；對于雙方具有同一身份證號碼、同一姓名的人還應(yīng)當(dāng)對此予以確認(rèn)。

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　　雙方在簽署借款合同時，通常會有明確約定。如果雙方?jīng)]有明確約定，則雙方應(yīng)當(dāng)履行合同約定的義務(wù)，否則雙方都可以認(rèn)為是無效合同；如果確有發(fā)生的事實，那么合同就具有法律效力。那么它的規(guī)定具體是怎樣的呢？我們?yōu)槟硐嚓P(guān)法律知識。

　　因此可以由債務(wù)人來確認(rèn)合同效力，債權(quán)人則應(yīng)當(dāng)向債務(wù)人提供相應(yīng)的書面證據(jù)來證明借款關(guān)系等事實。當(dāng)然債務(wù)關(guān)系本身并不是合同關(guān)系，而且雙方簽訂借款合同時，也并非就是一帆風(fēng)順并且能夠?qū)崿F(xiàn)債權(quán)債務(wù)真實存在的意思表示。這也就決定了雙方在簽訂借款合同時，一定是由債務(wù)人自己來提供書面證據(jù)。

　　如果債務(wù)人不提供書面證據(jù)的話，也可以由債權(quán)人來證明其與債務(wù)人之間存在債權(quán)債務(wù)關(guān)系從而取得債權(quán)主張；但是如果當(dāng)事人雙方協(xié)議讓第三人提供相應(yīng)證據(jù)而又因證據(jù)內(nèi)容不一致導(dǎo)致債務(wù)人不能提供相應(yīng)證據(jù)證明其具有主張權(quán)利能力或意思表示不真實無法確認(rèn)債權(quán)債務(wù)關(guān)系問題，則債權(quán)人就很難得到法院支持了，從而導(dǎo)致該份合同存在一定問題。

　　當(dāng)事人訂立合同時，通常會約定所訂立合同是有效合同而不會導(dǎo)致合同無效。但是，合同效力并不等同于合同有效，當(dāng)事人在簽訂合同時并不知道自己訂立的合同是有效合同并且也沒有過錯而致使合同無效是可以進行主張的。因此，為了能夠確認(rèn)雙方所簽訂的借款合同為有效合同，同時為了能夠認(rèn)定雙方訂立合同時是因為某些原因?qū)е潞贤瑹o效或被撤銷等等情形而作出的仲裁或訴訟請求中均有涉及。

　　因此應(yīng)當(dāng)及時搜集、固定相關(guān)的書證、物證等。在需要證明合同無效或者撤銷行為時可以向法院請求撤銷合同無效或者撤銷行為也是可請求法院支持的。只有確定合同有效以及撤銷行為發(fā)生時所產(chǎn)生的法律后果以及所導(dǎo)致的后果才能夠予以確認(rèn)合同效力以維護自身利益。

　　綜上所述，我們?yōu)槟v解的上述內(nèi)容較為細致，平時我們遇到與法律相關(guān)的問題千萬不要著急，可以學(xué)習(xí)相關(guān)的法律知識，也可以通過咨詢我們律師事務(wù)所的專業(yè)律師來解決，法律面前人人平等，無論您是原告還是被告，我們都會努力來維護您的合法權(quán)益。

　　民間借貸利率是指民間借貸雙方當(dāng)事人約定的利率。民間借貸利率受法律保護，利率一經(jīng)確定，雙方當(dāng)事人不得擅自調(diào)整。借貸雙方對利率有約定的，從其約定；未約定利率的，按照中國人民銀行發(fā)布的同期同類貸款利率算。民間借貸利率不得超過年利率24%;民間借貸利率不受《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》規(guī)制，雙方當(dāng)事人都必須遵守該規(guī)定。那么它的規(guī)定具體是怎樣的呢？我們?yōu)槟硐嚓P(guān)法律知識。

　　當(dāng)事人對合同效力有異議的，應(yīng)當(dāng)在收到人民法院的通知之日起十五日內(nèi)向人民法院提出，未提出的，視為放棄。人民法院對異議不成立或者不存在異議卻不作出判決的，當(dāng)事人可以自收到通知之日起十五日內(nèi)向人民法院提起訴訟解決。人民法院審理合同糾紛案件，應(yīng)當(dāng)依照民事訴訟法的有關(guān)規(guī)定進行。

　　1、雙方?jīng)]有書面約定利率，但按照中國人民銀行規(guī)定的同期同類貸款基準(zhǔn)利率計算，出借人請求借款人按照一年期貸款市場報價利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持，但雙方約定的利息上限不得超過年利率24%。

　　若借款人在借款時不提出，借款合同生效后，借款合同因年利率超過24%的，超過部分無效。在法律上把年利率作為一個價格來計算。人民法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)借款人所提供的證據(jù)來確定當(dāng)事人之間借貸關(guān)系的性質(zhì)、目的、方式、利率等情況確定借貸利率。

　　如果最高計算出日利息或超過一年借款期限利息沒有超過24%,而實際支付借款年利率24%之內(nèi)的，人民法院應(yīng)予以支持（當(dāng)然也可以不支持);如果超過了這個利率，借款人可以要求借款人返還這部分利息，如果不返還可以拒絕償還借款并可以向人民法院提起訴訟。借款合同有效但未履行主要義務(wù)超過一定期限，出借人可以解除合同。該合同被認(rèn)定無效或者被撤銷后，借款人對其造成損失的，應(yīng)當(dāng)賠償損失。

　　2、雙方?jīng)]有約定利息上限的，人民法院可以參照中國人民銀行公布的金融機構(gòu)一年期貸款市場報價利率(LPR)確定民間借貸利率及違約金等其他相關(guān)金融費用。

　　如借貸雙方?jīng)]有約定利息上限的，人民法院可以參照中國人民銀行公布的金融機構(gòu)一年期貸款市場報價利率確定民間借貸利率及違約金等其他相關(guān)金融費用。金融機構(gòu)一年期貸款市場報價利率為市場化報價，由央行等政府部門確定，一般為一年期貸款市場報價利率加20個基點。該LPR已于2018年10月20日起正式發(fā)布生效（2019年10月）。

　　《中國人民銀行關(guān)于改進個人貸款及信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項不久發(fā)生征求意見稿》中增加了：一年期貸款市場報價利率(LPR)指以銀行一年期貸款市場報價利率(LPR)四舍五入取整數(shù)，即中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心每月20日發(fā)布貨幣政策執(zhí)行報告。2019年10月19日起為3.25%。

　　3、對于借款人的部分請求，人民法院應(yīng)予支持，但借款期限超過一年的除外。

　　出借人向借款人出具借條，對借款人借款期限作出明確約定的，從其約定。但是，借款人以現(xiàn)金方式交付借款的，視為對借款期限沒有約定不明確，借款人請求出借人返還借款本金和利息的，人民法院應(yīng)予支持。人民法院審理借款糾紛案件，應(yīng)當(dāng)依照本法第五十二條的規(guī)定確定逾期還款的違約金數(shù)額或者實現(xiàn)債權(quán)的費用標(biāo)準(zhǔn)。借款人請求解除合同，借款人應(yīng)當(dāng)繼續(xù)履行合同或者以其他方式通知債務(wù)人；經(jīng)債權(quán)人同意，債務(wù)人在合理期限內(nèi)不履行債務(wù)，債權(quán)人可以請求人民法院強制執(zhí)行。

　　前款規(guī)定的期間計算方式為一年，自最后一期款項償還之日起計算。上述兩條關(guān)于利息標(biāo)準(zhǔn)及其計算方法分別與本金和利息計算方法一致。一年內(nèi)只收取年利率12%的利息；超過一年，超出部分按中國人民銀行公布的同期貸款利率四倍確定；超過一年未超過兩倍部分也計算在內(nèi)。

　　綜上所述，我們?yōu)槟v解的上述內(nèi)容較為細致，平時我們遇到與法律相關(guān)的問題千萬不要著急，可以學(xué)習(xí)相關(guān)的法律知識，也可以通過咨詢我們律師事務(wù)所的專業(yè)律師來解決，法律面前人人平等，無論您是原告還是被告，我們都會努力來維護您的合法權(quán)益。