《刑法》、最高人民法院、最高國(guó)民檢察院《對(duì)于辦理妨礙信用卡治理刑事案件詳細(xì)使用法律多少問(wèn)題的說(shuō)明》（如下簡(jiǎn)稱“說(shuō)明”）、最高人民法院研究室《對(duì)于信用卡犯法適用若干問(wèn)題的復(fù)函》（以下簡(jiǎn)稱“復(fù)函”）等，對(duì)于惡意透支的內(nèi)涵及具體認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)做出了一定的規(guī)范。那么對(duì)于相關(guān)情況你了解多少呢？接下來(lái)和深圳經(jīng)濟(jì)犯罪律師一起看看吧。

　　一、歹意透支的界定。根據(jù)說(shuō)明第6條第1款劃定，所謂歹意透支型信用卡欺騙期指持卡人以非法占用無(wú)為目標(biāo)，跨越劃定限額或許劃定時(shí)日透支，而且經(jīng)由發(fā)卡銀行兩次催收后，跨越三個(gè)月仍不償還的行動(dòng)。據(jù)此，深圳刑事律師覺(jué)得，歹意透支型信用卡欺騙應(yīng)該具有以非法占用無(wú)為目標(biāo)，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，經(jīng)銀行兩次催收后，超過(guò)三個(gè)月仍不歸還這三個(gè)要件，其中以非法占有為目的是區(qū)分善意透支和惡意透支的關(guān)鍵之所在。善意透支是在自己承受范圍內(nèi)進(jìn)行消費(fèi)。愿意主動(dòng)承擔(dān)信用卡還款義務(wù)，惡意透支則是超出個(gè)人的還款能力進(jìn)行惡意消費(fèi)或者沒(méi)有主動(dòng)還款的意愿。

　　二、認(rèn)定以非法占用無(wú)為目標(biāo)的詳細(xì)情況：說(shuō)明得第6條第2款關(guān)于以非法占用無(wú)為目標(biāo)這一要件進(jìn)行了細(xì)致的劃定，首要包括明知本身沒(méi)有還款才能而舉行透支無(wú)奈償還的；透支少量資金用于小我私家揮霍無(wú)法歸還的；透支后以多種方式逃避銀行催收拒不歸還的；透支資金后轉(zhuǎn)移隱匿拒不歸還的；透支用于違法犯罪及其他非法占有資金拒不歸還的行為等幾種情形，根據(jù)復(fù)函第2項(xiàng)規(guī)定，發(fā)卡銀行的催收應(yīng)當(dāng)有足夠的證據(jù)。

　　三、對(duì)于銀行催收的法律解釋性文件劃定。依據(jù)復(fù)函第2項(xiàng)劃定，發(fā)卡銀行的催收應(yīng)當(dāng)有足夠的證據(jù)證實(shí)其無(wú)效，這里的足夠的證據(jù)是指德律風(fēng)灌音、證人證言以及催收錄像的具體的催收方式，可以采用信件、電話以及上門(mén)催收等多種方式。

　　四、犯法數(shù)額的認(rèn)定規(guī)范。說(shuō)明劃定，歹意透支數(shù)額在1萬(wàn)元如下以上，不滿10萬(wàn)元的，應(yīng)該認(rèn)定為刑法第196條劃定的數(shù)額較大；數(shù)額在10萬(wàn)元以上，不滿100萬(wàn)元的，應(yīng)該認(rèn)定為數(shù)額偉大；嗯數(shù)額在100萬(wàn)元以上的，應(yīng)該認(rèn)定為數(shù)額分外偉大。這里所說(shuō)的透支數(shù)額應(yīng)指在第1款劃定條件下，持卡人拒不償還或許還沒(méi)有償還的數(shù)額，不包括銀行計(jì)算的復(fù)利滯納金，手續(xù)費(fèi)的發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用。

　　五、刑事義務(wù)的減免。說(shuō)明劃定歹意透支應(yīng)該追查刑事義務(wù)，但在公安構(gòu)造備案后，人民法院判決宣布前已歸還，全數(shù)透支款息的，能夠從輕懲罰，情節(jié)輕微的可以免除處罰惡意，透支數(shù)額較大，在公安機(jī)關(guān)立案前已償還全部透支款息情節(jié)顯著輕微的?？梢砸婪ú蛔肪啃淌仑?zé)任。更多惡意透支信用卡詐騙律師辯護(hù)必讀文章登錄深圳律師事務(wù)所網(wǎng)站查閱。

　　這個(gè)問(wèn)題的講解暫時(shí)到這里，總的來(lái)說(shuō)，透支用于違法犯罪及其他非法占有資金拒不歸還的行為等幾種情形，根據(jù)復(fù)函第2項(xiàng)規(guī)定，發(fā)卡銀行的催收應(yīng)當(dāng)有足夠的證據(jù)。我們正在建設(shè)法治社會(huì)，法律的作用也越來(lái)越重要。多了解一些法律知識(shí)大有裨益，無(wú)論對(duì)個(gè)人還是對(duì)社會(huì)，預(yù)防犯罪行為的發(fā)生要比處罰已經(jīng)發(fā)生的犯罪行為更有價(jià)值，更為重要。如果您還有更多疑問(wèn)，歡迎聯(lián)系我們的深圳經(jīng)濟(jì)犯罪律師。