騙取保函行為是指行為人虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相來騙取銀行或其他企業(yè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)開具保函的行為。對(duì)于相關(guān)情況你了解多少呢？接下來和上海經(jīng)濟(jì)犯罪律師一起看看吧。

　　申請(qǐng)人在向銀行或其他相關(guān)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交保函申請(qǐng)材料的時(shí)候，還要提交現(xiàn)時(shí)可以有效地營(yíng)業(yè)執(zhí)照、代碼證、貸款卡、必要的經(jīng)營(yíng)許可文件系統(tǒng)以及一些其他因素有關(guān)資格文件。

　　銀行或其他互聯(lián)網(wǎng)金融研究機(jī)構(gòu)要對(duì)保函申請(qǐng)人進(jìn)行比較全面的調(diào)查與審查，其內(nèi)容主要包括學(xué)生是否能夠具備法人資格、是否應(yīng)該具備簽約條件、有無償付能力、資金數(shù)據(jù)來源是否安全可靠、能否發(fā)展提供更加有效的反擔(dān)保措施、提供的有關(guān)條約內(nèi)容和條款是否符合我們國家經(jīng)濟(jì)政策法律法規(guī)、申請(qǐng)出保函的項(xiàng)目質(zhì)量是否符合我國有關(guān)部門規(guī)定等。

　　同時(shí)還要對(duì)申請(qǐng)人的財(cái)務(wù)分析狀況、人員專業(yè)素質(zhì)、管理知識(shí)水平、行業(yè)社會(huì)經(jīng)驗(yàn)及經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)等進(jìn)行嚴(yán)格審查，做出其資信狀況和履約能力的綜合影響評(píng)價(jià)，另外銀行或其他傳統(tǒng)金融市場(chǎng)機(jī)構(gòu)也要對(duì)申請(qǐng)人基礎(chǔ)工程合同關(guān)系是否嚴(yán)謹(jǐn)合理等進(jìn)行審查。

　　在申請(qǐng)階段，行為人往往虛構(gòu)申請(qǐng)的理由，偽造各種網(wǎng)絡(luò)虛假的證明材料，使銀行或其他地區(qū)金融教育機(jī)構(gòu)錯(cuò)誤理論認(rèn)為申請(qǐng)人具有適格的資信條件和履約能力而開出保函。

　　騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票據(jù)罪的其他危害行為。 一般認(rèn)為，本罪的欺詐行為發(fā)生在取得銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的貸款或其他金融信用之前，但實(shí)際上也可能發(fā)生在騙取貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等金融信用之后。這是因?yàn)橐恍┿y行或其他金融機(jī)構(gòu)會(huì)以分期付款的方式向申請(qǐng)人支付或財(cái)務(wù)信貸文件在表格中附條件給申請(qǐng)人。

　　在此過程中，申請(qǐng)人需持續(xù)提供相關(guān)信用證明、財(cái)務(wù)報(bào)表、資產(chǎn)負(fù)債表等證明文件。 此時(shí)，為實(shí)現(xiàn)其犯罪目的，達(dá)到犯罪效果，申請(qǐng)人仍將繼續(xù)利用欺騙手段，使銀行或其他金融機(jī)構(gòu)工作人員產(chǎn)生誤解，以滿足申請(qǐng)人騙取貸款的意圖。

　　由于騙取貸款、承兌票據(jù)和金融工具罪的對(duì)象是貸款和金融信用證，金融機(jī)構(gòu)在審查申請(qǐng)理由和材料時(shí)會(huì)要求申請(qǐng)人提供某種形式的擔(dān)保，在許多情況下，這種審計(jì)擔(dān)保采取書面審查的形式。在司法實(shí)踐中，申請(qǐng)人提供虛假擔(dān)保的情況屢見不鮮。大約有三種類型的安全：

　　以虛假信息保證學(xué)生進(jìn)行分析擔(dān)保。在司法工作實(shí)踐中，虛假保證系統(tǒng)主要有以下三種不同形式：一是可以互相保證或連環(huán)保證，即幾個(gè)借款人之間通過私下串通，相互發(fā)展提供重要保證，實(shí)際上保證人就是一個(gè)借款人。

　　這個(gè)問題的講解暫時(shí)到這里，總的來說，本罪的犯罪對(duì)象是商業(yè)銀行個(gè)人或者沒有其他國家金融教育機(jī)構(gòu)的貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等金融行業(yè)信用憑證。我們正在建設(shè)法治社會(huì)，法律的作用也越來越重要。多了解一些法律知識(shí)大有裨益，無論對(duì)個(gè)人還是對(duì)社會(huì)，預(yù)防犯罪行為的發(fā)生要比處罰已經(jīng)發(fā)生的犯罪行為更有價(jià)值，更為重要。如果您還有更多疑問，歡迎聯(lián)系我們的上海經(jīng)濟(jì)犯罪律師。