北京互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會發(fā)布了《關(guān)于開展點對點借貸中機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查的通知》，同時發(fā)布了《點對點借貸中信息中介機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查問題清單》，要求督促網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營，加強(qiáng)風(fēng)險管控，回歸信息中介的本質(zhì)導(dǎo)向。上海債務(wù)律師來講講有關(guān)的情況。

　　為深化P2P點對點借貸（以下簡稱網(wǎng)貸）專項整治工作，分類指導(dǎo)、精準(zhǔn)施策，督促網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營，加強(qiáng)風(fēng)險管控，回歸信息中介本質(zhì)地位。同時，通過合規(guī)檢查，安全有序消除存量風(fēng)險，引導(dǎo)行業(yè)良性退出，保護(hù)借貸雙方合法權(quán)益?，F(xiàn)就網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查通知如下：

　　一、總體要求

　?。ㄒ唬┙y(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。嚴(yán)格按照網(wǎng)貸"1+3 "制度框架和相關(guān)規(guī)章制度，統(tǒng)一明確標(biāo)準(zhǔn)，提質(zhì)增效，嚴(yán)格管控。

　?。ǘ┤扛采w。針對中國已經(jīng)發(fā)展納入各?。▍^(qū)、市、計劃單列市）網(wǎng)貸風(fēng)險管理專項整治名單的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)可以開展安全檢查，做到教育機(jī)構(gòu)與業(yè)務(wù)檢查全覆。

　　（三）真實、準(zhǔn)確。檢驗過程清晰透明，檢驗結(jié)果客觀準(zhǔn)確，報告內(nèi)容實事求是，經(jīng)得起市場檢驗。

　?。ㄋ模┱{(diào)查與改革相結(jié)合。對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險點，要查必糾，即查必糾。

　　二、檢查內(nèi)容

　?。ㄒ唬z驗依據(jù)。按照網(wǎng)貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法和資金存放及信息披露指導(dǎo)意見的要求，結(jié)合《網(wǎng)貸信息中介合規(guī)檢查表》（以下簡稱《檢查表》）嚴(yán)格執(zhí)行。

　?。ǘ┲攸c研究內(nèi)容。本次合規(guī)檢查工作重點發(fā)展關(guān)注以下十個方面：

　　1、是否嚴(yán)格定位為信息中介，是否從事信用中介業(yè)務(wù)；

　　2、是否有資金池，是否為客戶墊付資金；

　　3、自籌資金還是變相籌資；

　　4、是否直接或變相為貸款人提供擔(dān)?；虺兄Z保證本息；

　　5、是否對出借人實行了一個剛性進(jìn)行兌付；

　　6、是否對貸款人進(jìn)行風(fēng)險評估和分級管理；

　　7、借款人的風(fēng)險信息是否向貸款人充分披露；

　　8、是否堅持小額分散的點對點借貸原則；

　　9、是否發(fā)售理財服務(wù)產(chǎn)品進(jìn)行募集資金（或剝離到關(guān)聯(lián)研究機(jī)構(gòu)發(fā)售理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品）；

　　10、是否通過提供高額獎勵來吸引貸款人或投資者。

　　三、機(jī)構(gòu)自查

　　（一）組織自查。各省（自治區(qū)、直轄市、計劃單列市）P2P點對點借貸風(fēng)險專項整治聯(lián)合工作辦公室（以下簡稱網(wǎng)貸整治辦）組織轄區(qū)內(nèi)注冊的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)開展自查。

　?。ǘ﹫蟾鎯?nèi)容。自我評估的結(jié)果和檢查的細(xì)節(jié)，包括但不限于： 查明的問題和整改進(jìn)度，庫存業(yè)務(wù)規(guī)模和風(fēng)險緩解，當(dāng)前主要問題或風(fēng)險等。自查報告應(yīng)當(dāng)蓋有組織機(jī)構(gòu)公章、高級管理人員和大股東公章、高級管理人員和大股東簽署的真實性承諾書。

　　（三）舉報路徑。自查報告報送注冊地省（自治區(qū)、直轄市、計劃單列市）網(wǎng)貸整改辦。

　　四、自律檢查

　?。ㄒ唬╅_展進(jìn)行檢查。各?。▍^(qū)、市、計劃單列市）網(wǎng)貸整治辦督促并指定一家地方性互聯(lián)網(wǎng)時代金融行業(yè)協(xié)會或相關(guān)研究機(jī)構(gòu)對轄內(nèi)機(jī)構(gòu)可以開展學(xué)生自律檢查。其中，中國發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)金融協(xié)會對網(wǎng)貸會員管理實施全覆蓋自律檢查。

　?。ǘ﹫蟾鎯?nèi)容。自律檢查報告包括但不限于： 對一般情況的檢查、區(qū)域機(jī)構(gòu)的合規(guī)情況、發(fā)現(xiàn)的高頻問題和主要潛在風(fēng)險、受調(diào)查的個別機(jī)構(gòu)的詳細(xì)情況、合規(guī)評估和監(jiān)管建議。自律檢查報告由檢查員和協(xié)會（檢查機(jī)構(gòu)）主要負(fù)責(zé)人簽署，確認(rèn)并簽署承諾書，對檢查內(nèi)容的真實性負(fù)責(zé)。具有雙重會員資格的機(jī)構(gòu)、地方互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會和中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會應(yīng)當(dāng)自行出具自律檢查報告。

　　上海債務(wù)律師認(rèn)為，將自律檢查報告報送網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)注冊所在地?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計劃單列市）網(wǎng)貸整頓辦公室。中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會自律檢查報告按網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)注冊地打包報送相應(yīng)?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計劃單列市）網(wǎng)貸整治辦公室，同時抄送全國P2P點對點借貸風(fēng)險整治領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。