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上海律師:民間借貸的利率計(jì)算你清楚嗎?

常見(jiàn)問(wèn)題 2022-06-01 10:05:511149策法網(wǎng)
【導(dǎo)讀】民間借貸中借款期限內(nèi)外的利率計(jì)算你清楚嗎?下面上海律師通過(guò)一個(gè)案例,給你講解民間借貸利率! 案例簡(jiǎn)介:A與B簽訂借款合同借款160萬(wàn)元,借期為一年,月息為6%,并約定借款屆
 上海律師

  民間借貸中借款期限內(nèi)外的利率計(jì)算你清楚嗎?下面上海律師通過(guò)一個(gè)案例,給你講解民間借貸利率!
 
  案例簡(jiǎn)介:A與B簽訂借款合同借款160萬(wàn)元,借期為一年,月息為6%,并約定“借款屆時(shí)未能返還,照付利息”。次日B在扣除利息后向A匯款150.4萬(wàn)元。A在借款期內(nèi)先后還款114萬(wàn)元,逾期后還款58.29萬(wàn)元,此后再無(wú)還款。
 
  本案為普通的民間借貸案件,只是年利率超過(guò)法律規(guī)定的限額。上海律師提示本案有三個(gè)知識(shí)點(diǎn):
 
  1. B借給A的金額是多少?《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第二十七條  預(yù)先在本金中扣除利息的,人民法院應(yīng)當(dāng)將實(shí)際出借的金額認(rèn)定為本金。本案中雖然A與B約定借款金額為160萬(wàn)元,但根據(jù)司法解釋可知,預(yù)先扣除利息的以實(shí)際出借額為本金,故本案實(shí)際出借額應(yīng)為150.4萬(wàn)元。
 
  2. A在還款期限內(nèi)歸還的114萬(wàn)元如何認(rèn)定?最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國(guó)合同法》若干問(wèn)題的解釋(二) 第二十一條  債務(wù)人除主債務(wù)之外還應(yīng)當(dāng)支付利息和費(fèi)用,當(dāng)其給付不足以清償全部債務(wù)時(shí),并且當(dāng)事人沒(méi)有約定的,人民法院應(yīng)當(dāng)按照下列順序抵充: (一)實(shí)現(xiàn)債權(quán)的有關(guān)費(fèi)用;(二)利息;(三)主債務(wù)。從司法解釋可知,A歸還的114萬(wàn)元應(yīng)屬先歸還利息,再歸還主債務(wù)。
 
  3.A歸還錢(qián)款的利息如何計(jì)算?《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第二十六條 借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率24%,出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的,人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%,超過(guò)部分的利息約定無(wú)效。借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過(guò)年利率36%部分的利息的,人民法院應(yīng)予支持。該司法解釋的意思是法院支持年利率不超過(guò)24%;個(gè)人予以清償?shù)哪昀蕿?4%至36%部分法院也不予反對(duì);年利率超過(guò)36%的法院予以反對(duì)。從該案件來(lái)看,約定的月利率為6%,即年利率為72%,已明顯超過(guò)法律規(guī)定。本案A在借款期內(nèi)歸還了部分,在借款期外還款了一部分,在借款期內(nèi)還款的部分因其自愿歸還,依照36%的年利息計(jì)算沒(méi)有爭(zhēng)議。
 
  有爭(zhēng)議的是借款期外還款的部分如何計(jì)算利息?
 
  本案存在兩種觀點(diǎn),一種認(rèn)為以A最后一次還款截止日期為止,該期限的利息應(yīng)為36%認(rèn)定,因?yàn)檫@是欠款人自愿還款的行為,理應(yīng)得到法院的支持;一種觀點(diǎn)認(rèn)為以合同約定的借款期限為止,借款期限以后的還款應(yīng)以24%計(jì)算利息,因借款期限外不屬于借款合同本身約定。
 
  法院判決采納了第二種觀點(diǎn),筆者予以贊同。這延續(xù)了司法解釋的精神,對(duì)打擊“高利貸”、“乘人之危”有一定的積極意義。同時(shí)也利于督促借款人還錢(qián),否則還款期限越長(zhǎng)利息越高;還款越多需要還的越多,會(huì)促使借款人不積極還款,這顯然是不符合公平正義的。
 
  通過(guò)這個(gè)案例,民間借貸中借款期限內(nèi)外的利率計(jì)算你明白了嗎?如果還有疑問(wèn),可以咨詢(xún)上海律師給你解答!

  內(nèi)容引自【山東最高法】


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    發(fā)布于:2022-05-08

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