繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)，最終能領(lǐng)取多少養(yǎng)老金，確實(shí)自己可以算出來(lái)。

       那么到底養(yǎng)老金如何計(jì)算？

　　養(yǎng)老金的計(jì)算公式主要包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金，兩部分構(gòu)成。而且計(jì)算公式是全國(guó)統(tǒng)一的。雖然個(gè)別參加工作較早的人員或者有視同繳費(fèi)的人員會(huì)有過(guò)渡性養(yǎng)老金計(jì)算，但是1997年以后參加社保的靈活就業(yè)人員，不會(huì)有這一部分待遇的。

　?。ㄒ唬┗A(chǔ)養(yǎng)老金＝退休時(shí)上年度當(dāng)?shù)氐纳鐣?huì)平均工資×（1+本人平均繳費(fèi)指數(shù)）÷2×繳費(fèi)年限×1%。

　　基礎(chǔ)養(yǎng)老金計(jì)算公式跟退休上年度社會(huì)平均工資、本人的平均繳費(fèi)指數(shù)、繳費(fèi)年限三個(gè)因素掛鉤。但是其計(jì)算方法，有助于平衡大家繳費(fèi)基數(shù)（我們一般將繳費(fèi)基數(shù)視為個(gè)人收入）的差距。

　　如果按照60%基數(shù)繳費(fèi)12個(gè)月，退休可以領(lǐng)取0.8%的退休上年度社會(huì)平均工資的基礎(chǔ)養(yǎng)老金。如果是100%繳費(fèi)，只能領(lǐng)取1%。如果是300%繳費(fèi)，只能領(lǐng)取2%。

　　多數(shù)靈活就業(yè)人員由于自己承擔(dān)全部的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用，為了省錢(qián)期間，因此自己會(huì)選擇按照最低基數(shù)繳費(fèi)。通過(guò)養(yǎng)老金計(jì)算公式，我們也看出低基數(shù)繳費(fèi)是最劃算的。

　　參加靈活就業(yè)人員保險(xiǎn)省錢(qián)的終極攻略是：退休前5年，申請(qǐng)4050就業(yè)困難人員靈活就業(yè)社會(huì)保險(xiǎn)補(bǔ)貼。靈活就業(yè)人員就業(yè)困難社保補(bǔ)貼平時(shí)只能享受36個(gè)月，如果退休前5年開(kāi)始首次申請(qǐng)可以享受到退休為止。相應(yīng)的補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)是根據(jù)各地的促進(jìn)就業(yè)政策確定的，最高不超過(guò)個(gè)人負(fù)擔(dān)錢(qián)數(shù)的66%，一般在50%左右。甘肅省的補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)一般是66%。如果個(gè)人繳納9000元，補(bǔ)貼后實(shí)際個(gè)人負(fù)擔(dān)只有3000元。

　　23年繳費(fèi)，基礎(chǔ)養(yǎng)老金可以領(lǐng)取18.4%的退休上年度社會(huì)平均工資。如果未來(lái)退休時(shí)的社會(huì)平均工資是1萬(wàn)元，僅基礎(chǔ)養(yǎng)老金每月就可以領(lǐng)取1840元。

　　（二）個(gè)人賬戶養(yǎng)老金＝退休時(shí)個(gè)人賬戶的余額÷退休年齡確定的計(jì)發(fā)月數(shù)。

　　個(gè)人賬戶養(yǎng)老金的多少，主要跟個(gè)人賬戶余額有關(guān)。個(gè)人賬戶的余額，一方面是按照繳費(fèi)基數(shù)的8%每月劃入個(gè)人賬戶。比如說(shuō)，按照3000元基數(shù)繳費(fèi)，每月進(jìn)入個(gè)人賬戶240元，一年是2880元。

　　但是，進(jìn)入個(gè)人賬戶的錢(qián)數(shù)，每年還會(huì)計(jì)算一次記賬利息。2016年開(kāi)始，養(yǎng)老金記賬利率由國(guó)家統(tǒng)一公布。2016年是8.31%，2017年是7.12%，2018年是8.29%，2019年是7.61%。

　　一般來(lái)說(shuō)，2027年退休時(shí)個(gè)人賬戶余額怎么也有七八萬(wàn)元。假設(shè)按照8萬(wàn)元計(jì)算，50歲退休個(gè)人賬戶計(jì)發(fā)月數(shù)是195個(gè)月，這樣每月還可以領(lǐng)取個(gè)人賬戶養(yǎng)老金400元。

　　兩部分養(yǎng)老金待遇相加，每月領(lǐng)取2240元，這樣的養(yǎng)老金還算不錯(cuò)了。畢竟我們20多年累積繳費(fèi)也不過(guò)十七八萬(wàn)元。

　　退休以后，養(yǎng)老金也并不是永恒不變，每年會(huì)根據(jù)國(guó)家統(tǒng)一的養(yǎng)老金調(diào)整通知進(jìn)行增加。比如按照2020年甘肅省退休人員養(yǎng)老金調(diào)整的通知，繳費(fèi)23年退休養(yǎng)老金2240元，首先會(huì)定額增加55元。按繳費(fèi)年限調(diào)整，15年以內(nèi)增加15元，超出15年的部分每年增加三元，合計(jì)增加39元。這也看出我們繳費(fèi)年限越長(zhǎng)是越劃算的，并不是僅僅繳費(fèi)15年就夠了。按養(yǎng)老金比例調(diào)整式增加0.8%，也就是18元左右。這幾部分增加的養(yǎng)老金額就達(dá)到了112元。除此以外我們年齡達(dá)到70歲以后，每年還有額外的20元、25元、30元進(jìn)行增加；艱苦邊遠(yuǎn)地區(qū)，也有2~15元的額外傾斜。

　　這就是雖然麻煩，但是也看得出我們參加養(yǎng)老保險(xiǎn)是非常劃算的一件事情。大家一定要明白參加養(yǎng)老保險(xiǎn)是為了應(yīng)對(duì)老年風(fēng)險(xiǎn)，為了自己的養(yǎng)老待遇，還是早點(diǎn)籌劃的好，畢竟繳費(fèi)年限越長(zhǎng)越劃算。最后再提一下，參加了養(yǎng)老保險(xiǎn)的人死亡率比沒(méi)有參加的人低一些，這是中國(guó)人保測(cè)算的保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)驗(yàn)生命表顯示出來(lái)的，至于什么原因，大家猜猜就能知道了。

        社保繳費(fèi)工資為5000元，2050年退休，每月養(yǎng)老金怎么算

　　2018年山東省全口徑月平均工資：5448元

　　2019年山東省全口徑月平均工資：5761元

　　2020年山東省全口徑月平均工資：6242元

　　據(jù)上計(jì)算：山東省全口徑月平均工資每年增加約為：397元

　　假設(shè)每年社平工資增加不變，據(jù)此計(jì)算，2050年山東省全口徑月平均工資約為：397元x30年?6242元=18152元

　　假設(shè)你現(xiàn)在的繳費(fèi)工資基數(shù)為：5000元，個(gè)人平均繳費(fèi)指數(shù)大概為：0.8（5000?6242）

　　到2050年退休，共計(jì)繳費(fèi)32年左右，個(gè)人賬戶繳納8%，退休時(shí)養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶余額約為：

　　15萬(wàn)元（5000x8%x12個(gè)月x32年），因?yàn)槲磥?lái)幾十年不可能一直繳費(fèi)基數(shù)是5000元，所以個(gè)人賬戶余額我們?cè)黾釉O(shè)為：25萬(wàn)元。

　　退休后養(yǎng)老金發(fā)放，含兩塊：基礎(chǔ)養(yǎng)老金?個(gè)人賬戶余額返還。

　　基礎(chǔ)養(yǎng)老金的計(jì)算公式：退休時(shí)上年度社會(huì)平均工資x(1+個(gè)人平均繳費(fèi)指數(shù))?2x繳費(fèi)年限x1%

　　2050年退休，根據(jù)上訴數(shù)據(jù)，計(jì)算基礎(chǔ)養(yǎng)老金為：18152元x(1?0.8)?2x32年x1%=5228元

　　養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶約25萬(wàn)左右，法律規(guī)定分139個(gè)月返還給你，每月返還：250000元?139月=1798元

　　兩項(xiàng)相加：5228元?1798元=7026元。

　　綜上，如果你現(xiàn)在年齡30歲左右，繳費(fèi)工資基數(shù)一直保持在社會(huì)平均工資的80%（今年為5000元），2050年左右退休時(shí)，退休金大概是：每月7026元。

　　純屬預(yù)測(cè)，僅供參考

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